【「NISA」or「保険」】2025年、どちらにお金をかけるべき？ 知っておきたい「保険選び」の新常識とは？

「保障」と「運用」は分けて考える。運用目的なら、圧倒的に有利なのはNISA

ＮＩＳＡと似たしくみなのが、保険では「変額保険」です。変額保険は投資信託での運用と、死亡保険を組み合わせた商品です（終身型・有期型がある）。

ところで、保険は元本が保証されているから安心だと思っていませんか。しかし、「変額保険」では死亡保険金は保証されていますが、元本の保証はありません。運用によっては、元本よりも少ないということもあります。

運用を考えるのであれば、ＮＩＳＡのほうが圧倒的に有利です。「変額保険」の保険料は、保障部分にも充てられます。全額が運用されるわけではありませんし、手数料も高いため、運用商品としては適しません。

メリットは、保険料払込免除特約をつけることで、三大疾病などに該当すると、以後の保険料を払わずに保障を得られることくらいです。

教育資金を貯める目的で、「学資保険」を検討する人もいるでしょう。ただ、ＮＩＳＡは途中で引き出すことも可能です。したがって、こちらもＮＩＳＡのほうが向いています。

保険は保障、運用は資産形成が役割です。それぞれ分けて考え、見合った方法を活用するのが正解です。

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■著者　

横川由理●よこかわ・ゆり

FPエージェンシー代表、CFP®、証券アナリスト、MBA（会計＆ファイナンス）。お金の知識を広めることをライフワークとして、ファイナンシャルプランナー資格取得講座、マネー講座、大学院講師、執筆などを中心に幅広く活動している。著書に『老後にいくら必要か？』『50歳からの資産防衛術』（すべて宝島社）、『大切な人を亡くしたあとのお金のこと手続きのこと』（河出書房新社）、『保険 こう選ぶのが正解! 2024-2025年版』（実務教育出版）、『知らなきゃ損！ インフレってなに？』（自由国民社）など多数。

長尾義弘●ながお・よしひろ

ファイナンシャルプランナー（AFP）、日本年金学会会員。新聞・雑誌・Webなどで「お金」をテーマに幅広く執筆。著書に『コワ〜い保険の話』（宝島社）、『最新版 保険はこの5つから選びなさい』『老後資金は貯めるな！』『私の老後 私の年金 このままで大丈夫なの？ 教えてください。』（すべて河出書房新社）、『運用はいっさい無し！60歳貯蓄ゼロでも間に合う老後資金のつくり方』（徳間書店）、『投資ゼロで老後資金をつくる』（青春出版社）、『保険の選び方大全100』（自由国民社）、共著に『金持ち定年、貧乏定年』（実務教育出版）など多数。