賃貸vs持ち家、「貧乏な50代」になりたくない独身40代女性の正解は?

 

アパレルメーカーに勤務しているA子さんは年収600万円の45歳。結婚をしないと決めたわけではないけれど、独身でいる人生について考え始めたA子さんはマイホームを購入すべきかどうか悩んだあげく、マネー相談にいらっしゃいました。今回はA子さんのマネー相談事例を伝えながら女性のライフプランについて考えていきたいと思います。

 

■A子さんのお悩み

A子さんは仕事も充実していて、ライフスタイルを変えないで尊重し合えるパートナーに出会えたら結婚すればいいと思っています。ただ、45歳になったことを機に独身でいる人生を前提に考え、マンションの購入を考え始めました。

 

A子さんは老後、実家に帰るか、そのまま東京にいるのか迷っていますが、65歳まで働くことを想定した場合、約20年間家賃を支払い続けるのであればマンションを購入して資産として持ちたいとのこと。そこで、いくらまでの物件なら購入してもいいのかのご相談でした。

 

■購入したい物件価格はライフプランを考慮する

A子さんの毎月の半年の平均収支は次の通りでした。

 

(クリックで拡大)

 

 

お話しを聞いていると韓国や香港、台湾などに旅行に行くのが好きなA子さんは年に1度は海外旅行に行きたいと思っています。銀行に相談すると住宅ローンは5千万円でも借り入れできるとのことでしたが、借入れ可能上限ではなく、「年に1度は旅行に行けて、今のライフスタイルを維持できる、実際に負担にならない返済額」を目安に購入価格を決めることにしました。頭金は600万円までなら入れてもいいとのこと、A子さんの購入物件の価格上限は3500万円としました。A子さんは住宅ローンを借入れしても無理なく返済できるのであれば購入したいとのことです。

 

■新築物件から中古物件へ希望をシフト

A子さんは新築物件を希望していたため、郊外で駅から離れてもいいと考えていました。しかしながら、老後は実家に戻る可能性もあるとのことから、将来、売却しやすい物件の方がいいのでは?とお話ししたところ、資産価値が大きく下がらず、いざという時に売却しやすい方がいいとの気持ちになり、中古物件を探すことになりました。

 

実際に物件を見学行くようになると、中古物件といってもリフォームされている物件であれば室内はキレイなので全く気にならないとのこと。都心の利便性が良い3100万円のリフォーム済みの中古物件を購入することにしました。

 

毎月の住宅ローンの返済額は今、支払っている家賃の11万円を目安に、毎月の住宅ローンの返済額とマンションの管理費・修繕積立金・固定資産税の合計を11万円以内としました。

 

住宅ローンの借入れは借入期間35年、変動金利0.8%、借入額2900万円で、諸経費、引越し代を含め貯蓄残高から400万円を準備してもらいました毎月の返済額は7万9千円、管理費・修繕積立金・固定資産税を含めても3万円以内となりました。

 

A子さんは今のライフスタイルをキープし、物件を購入できるということから購入する選択をしました。

 

独身女性の物件購入希望の相談は多いと感じています。賃貸か購入した方がいいのかケースバイケースなのでどちらが正解とはいえません。賃貸なら引越しもしやすいし住宅ローンなどの負担がない身軽さもあります。まずは自分のライフプランを考えた上で購入すべきかどうかを検討することが大切です。

 

今関倫子 ファイナンシャル・プランナー

外資系保険会社勤務中にファイナンシャル・プランナー(FP)を目指し、AFP(日本FP協会認定)資格取得後、独立系FP事務所に転職。女性を中心に年間のべ200件以上のマネー相談を受け、多くの経験を経て独立。個人マネー相談、執筆、マネーセミナーを中心に活動中。FPCafe登録パートナー。

 

【もっと読むなら】

40代のお金

貯金

この記事を友達に教えたい!と思ったら、シェア!

 

この記事が面白かったら

「いいね!」してね

 

「信じられるのはお金だけ」世代!? 40代の平均貯金額とは

「信じられるのはお金だけ」という名言を残したマツコ・デラックスさん。老後のことを考えてお金を貯めているとのことでしたが、この言葉に激しく同意したアラフォー女性は…

独女がもらえる年金の平均額と、60歳までの目標貯金額を計算してみた!

独身女性が老後にかかるお金はおよそ5,400万円といわれています。この数字は、60歳以上の独身女性の毎月の生活費が全国平均15万円。平均余命が28.68年であることから算出さ…

【マネー専門家の事例】40代女性の平均貯蓄額はどれくらい?

かつて、落語家のヨネスケがリポーターを務めた「突撃!隣の晩ごはん」という超人気番組がありましたね。隣の家の晩ごはんが気になるのと同じくらい、隣の家の人や友達の貯…

お弁当越えのコスパ!「ランチ1回140円」で済ませる裏ワザ

お弁当vs外食ランチの差は一ヶ月どれくらい?仕事もプライベートも何かと忙しい40代。朝早く起きてお弁当づくりするのは大変です。話題のお店でご褒美ランチを楽しむことは…

気付けば貯金が300万円!年収300万円会社員が実行した3つのルール

貯金とは、「楽しみの先延ばし」です。お金を使わないでいることは、何かを我慢することになります。たとえば、新しい服とか、新しい家電とか。そういったものを得られる楽…

年収400万と500万、年間貯金額はこんなに違った!100万貯めるコツ

どうもお金が貯まらない、自分はムダ遣いばかりしている、そんな風に感じている方も多いのではないでしょうか? 昇給があまりされなくなった現代において、となりの人はど…

ほったらかしでも貯まる!「お財布を休ませる」方法って?

触れない日はないといえるお財布。私たちも休みがないと疲れ切ってパワーがなくなってしまうように、お財布も休みがないとお金が貯まるパワーがなくなってしまいます。お金…

銀行口座を分けるだけで月5万貯まる?カンタン貯蓄の仕組みづくり

貯蓄は必要だと思っても、お財布にお金が入っているとついつい使ってしまうものです。かといって、我慢ばかりではストレスがたまって逆効果。貯蓄を成功させるには、手間が…

月の手取り23万でも年100万円貯めた!40代女性のテクニック

1ヶ月の手取りが23万円、ボーナス37万円が年に2回、合計で1年間の手取り年収350万円。そんなに多い方ではないかもしれないこの年収で、1年間で100万円貯めた女性がいらっし…

40代は借金世代!? 40代の平均「住宅ローン」残高とは

40代で住宅ローンを抱えている人の平均残高はいくらくらいなのだろう? 先日、アラフォーのときに都内の2LDKマンションを購入した知人の40代後半独女が「今年じゅうには住…

40代が家を買うなら。住宅ローンはいくらまで?オリンピック後がいい?

これまで住宅ローンの負担もなく、引越しも気軽にできる身軽な賃貸がいいと思って過ごしてきた30代。40代になると老後のことも頭をよぎりはじめると思います。家を買いたくなってきたけど、住宅ローンはいくらまで組…

美白をコストで考えると「手前」ほどコスパがいい!

いわゆる「美人」をイメージすると、一番に思い浮かぶのが「美しい白肌」。若い時には日焼けが気にならなかったけれど、40代になりますます年齢を重ねるごとに夏の日差しがつらくなります。日焼けすると「シミ」がで…

3つのルールを決めるだけ!自動で1年間で100万円貯まった年収360万40歳の実例

貯蓄をはじめるなら何が何でもと節約して一心不乱に頑張るよりも、はじめに目標金額やルールを決めることで無理をしないで頑張れます。今回は1年間で100万円貯めた女性が決めた3つのルールの相談実例をもとにお伝え…

家計簿が三日坊主で終わる人必見!「簡単にお金が管理できる方法」

貯蓄をはじめるぞ!と家計簿をつけたところ、1週間も続かなかったという経験はありませんか? なんとなく貯蓄=家計簿をつけくなてという思い込んでいたけど家計簿つけるのがめんどうで断念し、目的の貯蓄スタート…

ボーナスいくら出ましたか?40代女性はボーナスをどうするべきなのか

国家公務員の2018年夏のボーナス支給日は6月30日です。民間企業は夏と冬の年2回、年に1回、複数回とさまざまです。ボーナスは毎月支給されるお給料に増して頑張って働いてきて良かったなと改めて実感する機会ではな…

貯蓄が1000万円超えても、銀行口座に置いたままでいいの?

仕事や家事に追われ忙しい毎日を過ごしている中、気がついたら貯蓄は1000万円を超えたものの、銀行口座に置いたままでいいのかしら?というのは、実はマネー相談でもよくある相談内容です。銀行口座に置いていても低…

ほったらかしでもズボラでもお金が貯まる!秘訣は「銀行口座」のこの使い方

「お金がなかなか貯められない」というマネー相談の中には、「家計簿が続かなくて……」という悩みが結構あります。確かに、お金を貯めるには、毎月どれだけお金をつかっているのか支出を把握するのがとても大切です。…

憧れの「不労所得暮らし」、40代から準備すれば間に合う?

マネー相談で夢や希望を相談者に質問してみると、定年より前に仕事をペースダウンして趣味を活かした仕事がしたい、老後を悠々自適に暮らしたいなどの夢があります。そのために「不労所得があれば・・・」と不動産投…

40歳時点で必要な貯蓄額を、定年から逆算してみると…えっ500万も?

世の中の40代は貯蓄をしっかりしているだろうと周りが気になるものの、お金の話は友人にはしづらいものです。貯蓄ができないことを何年も心の片隅にあるものの、一向に貯蓄が増えることなく時間だけが過ぎてしまって…

もしもお金のプロが「1年で100万貯めて」と言われたら?FP今関さんの場合は

OTONA SALONEでマネー記事を連載している3人のFPに、まったく同じ「1年で100万貯めてくださいと言われたら、自分ならどうしますか?」と質問しました。三者三様の貯め方ノウハウ、いったいどんな内容なのでしょう…

スポンサーリンク

スポンサーリンク

注目の記事

MONEYに関する最新記事