40代から「勝手に貯まっていく」仕組みづくりは、この一覧表だけ作ればOK!

お金を貯めようと思っても貯まらないのは、臨時支出があるたびに使ってしまうことが原因です。家計簿をきっちり書くのは忙しい40代には至難の業。貯める額を決めたらそれを取り崩さない仕組みを作ってしまえば「勝手に」貯まる仕組みができます。貯金を取り崩さないための計画法を紹介しましょう。

 

家計簿なしでもこれだけは作ろう「ぜったい使うお金一覧」

一年から二年通して考えて、その月に必ずまとまったお金を使う予定はありませんか?せっかく貯金をしていても、決まっているはずの支出のために使ってしまうといつまでたっても貯金の残高は増えていきません。

 

いつ何のためにいくら使う予定があるのか、いつどんなことをしたいのか夢を書いていくことでお金を貯める目的ができ、逆算すると今からこれくらいずつ貯めておかなくてはいけないかが見えてきます。このように決まって出ていく予定がある支出を月ごとに書き出してみましょう。

 

1月は家族が集まり親戚へのお年玉代を渡さなければ。
2月は義理チョコを配って1万円使う。
5月、6月は両親にプレゼントを贈っている。
8月お盆に帰省すると旅費が高くて10万円かかる。
12月彼氏にクリスマスプレゼントは3万円くらいかな。

 

1年で合計18万円になりました。それを1か月で割り戻すと14166円になります。この額を貯金とは別扱いの「臨時費用資金」としてプールしておき、その中から決まった支出をだしていくと純粋に貯めたいと思って貯めているお金を使わずに済みます。

 

専用の通帳を作ってもいいですし、袋分けして「臨時費用」として保管しておいてもよいでしょう。

 

【例】

■毎年必要

1月 親戚お年玉20000円
2月 義理チョコ10000円
3月
4月
5月 母の日 5000円
6月 父の日 5000円
7月
8月 帰省 10万円
9月
10月
11月
12月 彼氏へクリスマスプレゼント30000円
合計 170000円 …一か月あたり 14166円

■2年おき

海外旅行 20万円…一か月あたり8333円

 

貯金といっしょに「やりたいことを必ず叶える」方法

やりたいことを実現するためには、必ずそれに必要なお金を貯めなければいけません。毎年決まっている「絶対使うお金一覧」の横に「絶対したいこと」の欄を追加してみましょう。毎年なら1年計画の「絶対使うお金一覧」に書き、2年以上後にしたいことならその年数ごとに欄を増やしていきます。

 

例えば、2年に1回は海外旅行に行きたいなとなんとなく考えていてもお金は貯まりません。2年ごとに20万円位の予算で海外旅行に行きたいのであれば、20万円を24か月で割り戻した8333円を毎月貯めて行けば必ず2年後には20万円達成できるのです。

 

月々にすれば貯められる金額です。一気に20万円貯金から出して旅行に使ってしまうと「貯金を使ってしまった…」という後ろめたい思いが出てきてしまうかもしれませんが、計画的に貯めた20万円であれば、「頑張ったご褒美だから」と思いっきり楽しむことができるはずです。

 

目標が旅行であれば、JTBたびたびバンクなら満期にサービス額がプラスされた金額で旅行できるので(年利換算1.75%)目的にあわせた預け先を選ぶのがおススメです。HISなら「貯めチャオ」、JALやANAでも旅行積立を取り扱っています。

 

あとは手取りの10%から20%貯めるだけ

貯金を取り崩す大きな原因を「臨時支出」である「絶対使うお金一覧」を作って別管理し、「絶対したいこと」の目標を作ってその目標専用のお金を1年通して考えた資金計画ができたら、もう家計簿なしでお金が貯まる仕組みはばっちりできたも同然です。

 

あとは、毎月貯める額を決めて自動的に引き落としになる積立てでお金を貯めていきましょう。目標額は手取りの10~20%が貯める額です。張り切りすぎて続けられないような額を設定してしまうと直ぐ挫折しがちですから、続けられそうな金額から始めましょう。半年以上続けられたら少し増額します。

 

自動的に引き落としになる積立は、給料引き落としにしている銀行から毎月自動引き落としになる「オート定期預金」や勤務先に仕組みがあれば給料からあらかじめ差し引いて貯める「財形貯蓄」もよいでしょう。15年以上先まで使う予定がないお金であれば生命保険料控除があり、税金が安くなるメリットがあるので生命保険の解約金が貯まるタイプを活用したり、老後用に貯めたいお金であればiDeCoを利用するとよいでしょう。

 

まとめ

どうせ家計簿がつけられないし…と貯金することをあきらめなくて大丈夫です。貯金を目減りさせる最大の原因「臨時支出」を把握して別管理をして、手取りの10~20%お金を使う前に「先取り貯金」するだけ。残ったお金でやりくりするだけで自然と貯まります。

 

足りなくなりそうになったら、無い袖は振れないとあきらめて予算内で乗り切りましょう。貯金の取り崩しは禁物です。仕組みをつくれば貯まる!という意識改革で、家計簿なしで貯まる人を目指してください。

 

稲村優貴子 ファイナンシャルプランナー(CFP🄬)、心理カウンセラー
大手損害保険会社に事務職で入社後、お客様に直接会って人生にかかわるお金のサポートをする仕事がしたいとの想いから2002年にFP資格を取得し、独立。現在FP For You代表として相談・講演・執筆業務を行い、テレビ・新聞・雑誌などのメディアでも活躍中。FP Cafe登録パートナー。

10月25日 『年収の2割勝手に貯まる家計整え術』河出書房新社から発売予定

*公式ブログ 「FP優貴子のマネーライフ・エッセンス」
http://ameblo.jp/cfp-inamura/
*公式ホームページ「FP For You」
http://snowcake2013.wix.com/fp-yukiko
「(株)クレストコンサルティング」
http://www.crest-cc.co.jp
*公式facebook「FP For You」
https://www.facebook.com/fpforyoucfp

スポンサーリンク

この記事を友達に教えたい!と思ったら、シェア!

 

この記事が面白かったら

「いいね!」してね

 

「信じられるのはお金だけ」世代!? 40代の平均貯金額とは

「信じられるのはお金だけ」という名言を残したマツコ・デラックスさん。老後のことを考えてお金を貯めているとのことでしたが、この言葉に激しく同意したアラフォー女性は…

独女がもらえる年金の平均額と、60歳までの目標貯金額を計算してみた!

独身女性が老後にかかるお金はおよそ5,400万円といわれています。この数字は、60歳以上の独身女性の毎月の生活費が全国平均15万円。平均余命が28.68年であることから算出さ…

【マネー専門家の事例】40代女性の平均貯蓄額はどれくらい?

かつて、落語家のヨネスケがリポーターを務めた「突撃!隣の晩ごはん」という超人気番組がありましたね。隣の家の晩ごはんが気になるのと同じくらい、隣の家の人や友達の貯…

お弁当越えのコスパ!「ランチ1回140円」で済ませる裏ワザ

お弁当vs外食ランチの差は一ヶ月どれくらい?仕事もプライベートも何かと忙しい40代。朝早く起きてお弁当づくりするのは大変です。話題のお店でご褒美ランチを楽しむことは…

気付けば貯金が300万円!年収300万円会社員が実行した3つのルール

貯金とは、「楽しみの先延ばし」です。お金を使わないでいることは、何かを我慢することになります。たとえば、新しい服とか、新しい家電とか。そういったものを得られる楽…

ほったらかしでも貯まる!「お財布を休ませる」方法って?

触れない日はないといえるお財布。私たちも休みがないと疲れ切ってパワーがなくなってしまうように、お財布も休みがないとお金が貯まるパワーがなくなってしまいます。お金…

年収400万と500万、年間貯金額はこんなに違った!100万貯めるコツ

どうもお金が貯まらない、自分はムダ遣いばかりしている、そんな風に感じている方も多いのではないでしょうか? 昇給があまりされなくなった現代において、となりの人はど…

銀行口座を分けるだけで月5万貯まる?カンタン貯蓄の仕組みづくり

貯蓄は必要だと思っても、お財布にお金が入っているとついつい使ってしまうものです。かといって、我慢ばかりではストレスがたまって逆効果。貯蓄を成功させるには、手間が…

40代は借金世代!? 40代の平均「住宅ローン」残高とは

40代で住宅ローンを抱えている人の平均残高はいくらくらいなのだろう? 先日、アラフォーのときに都内の2LDKマンションを購入した知人の40代後半独女が「今年じゅうには住…

月の手取り23万でも年100万円貯めた!40代女性のテクニック

1ヶ月の手取りが23万円、ボーナス37万円が年に2回、合計で1年間の手取り年収350万円。そんなに多い方ではないかもしれないこの年収で、1年間で100万円貯めた女性がいらっし…

FPだけが知っている「保険でお金を増やす」3つの方法

保険というと「あやしい」「うさんくさい」「めんどくさい」というイメージがありませんか?確かに昼休みにアメちゃんを配りにくる保険外交員さんのしつこい勧誘でイヤな思いをしたことがあるかもしれません。しかし…

年収300万の40代。毎月いくら貯金するのが「貯金の正解」ですか?

年収300万円と聞いて少ないと思いますか?民間給与実態統計調査(国税庁・平成28年度)によると、40代前半女性の平均年収は302万円。40代後半女性は299万円となっており、40代の平均は年収300万円ほどといえます。12…

【チェックリスト】10年ほったらかした貯金は没収される!2007年ごろの口座に要注意

平成19年って最近に感じるのが40代。私もその一人です。先日の新聞で「平成19年10月1日以後にお預けいただいた貯金で、最後のお取り扱い日または満期日から10年経過するとATM・ゆうちょダイレクトの利用ができなくな…

お金目線で「結婚してはいけない男」40代だから知っておきたい5選

FPとしてお金の相談をしていると、「これから離婚を考えているけれどどう準備したらいい?」と切り出されたり、お金のやりくりが大変そうで、ああ苦労しているなと思うことがよくあります。大好きな人と結婚したはず…

「ほったらかし貯金」で意外と私はお金持ち!?カンタンチェック方法

「貯金が全然ないんです」とマネー相談に来られるお客様。収入や支出などを確認しながら少しでも貯金できるようにアドバイスしていくのですが、大事なチェックポイントは自分の「資産」。把握している貯金は少ししか…

今からでもまだ間に合う! 40代から始めたい「2つの貯金」

夏休みに帰省して実家に帰ると、少しずつ年齢を重ねていく家族との時間でいろいろと考えることがでてきたのではないでしょうか? 自分の将来を考えて今から必要な準備はお金の貯金だけではありません。お金だけあっ…

ほったらかし積立で500万円!手取り22万ずぼら女性が成功した理由

世の中NISAだiDeCoだ騒いでいるけれど、そもそも何?面倒だしよくわからないからまあいいやと思うなかれ。ほったらかし積み立てでかなり増やした「ずぼら女子」のサクセスストーリーを紹介します。同じずぼらでも貯…

40代の平均は? 普段使うスキンケアコスメの数を調べてみた

じりじりと暑い毎日。ちょっと外に出ただけでも汗がでてきて日焼け止めもすぐ落ちてしまいます。日焼けはしみの原因になるし…。きりがないスキンケアに40代女性たちはどれくらいかけているのでしょうか。87%の女性…

ほったらかしでもラクラク貯まる!カンタン貯金の仕組み3選

お金を貯めたいと思っていても、なかなか貯まらず「よし来月から!」と思っていませんか? ダイエットと貯金は似ているところがあり、始めようと思ってもなかなか貯まらず頑張りすぎるとリバウンドしてしまいます。…

髪の悩みの救世主。株主優待でサロン製品をゲット!【特集オトナの髪悩み】

40代になると毛先の傷みや乾燥など髪の悩みはつきないものです。サロンでトリートメントやヘッドスパをしたいけれど結構費用もかかります。今月のOTONA SALONEの特集は「オトナの髪悩み」。今回は美容や生活の分野と…

スポンサーリンク

スポンサーリンク

注目の記事

MONEYに関する最新記事