【お金の失敗】40代のダメ貯金と、成功した貯金を分析してみたら…?

貯蓄法は数々ありますが、残念ながら成功するとばかりは限りません。頑張ったのに失敗した時のやるせなさは、実際にお金が貯まっていない現実とあいまって、心身ともにダメージを与えます。

今回は、FPとしてさまざまな方から伺った、「失敗した貯金」と「成功した貯金」をお伝えします。これから始めようと思う貯金に、ぜひ役立ててください。

 

失敗した貯金は「予想外」が起きるタイプ

貯金をするには、「お金は使いやすいところにあれば使ってしまうもの」、ということを前提に考えたほうがよさそうです。

 

もちろん、貯金をしようと思うくらいですから意思が弱いということはないのですが、それでも数々の誘惑にいつも打ち勝てるわけではないのは、世の中そう甘くないということでしょうか。

 

失敗した貯金1…「積立定期貯金・積立定期預金」

積立貯金とは、毎月あらかじめ決めておいた金額を、決まった日に銀行や郵便局の普通口座から引き落とし、別口座(定期口座)に振り替えて貯金をしていく方法です。金額は自分で決めることができますし、引き落とし日をお給料日直後に設定をしておけば、確実に貯められるという、ありがたい仕組み。

 

ただし、注意しなくてはならないのは、定期口座の残高に応じて、普通口座をマイナスにすることができるという点です。乱暴にいうと、管理がルーズな場合は無意識のうちに借金ぐせがついてしまう危険すらあるのです。

 

普通口座の残高が不足していて公共料金の引き落としができなかった、などということを防ぐのには便利なのですが、ついつい使ってしまって、結局いつもマイナスになってしまうと、これは貯金失敗です。

 

お金が必要になった時には、普通口座と定期口座で差し引きはわずかなプラスにしかならないことも。しかも、普通口座でマイナスになっているということは、借入れ金利が発生しています。これではせっかくの努力も水の泡。

 

積立定期貯金を利用する時は、緊急時以外はマイナスにならないように、しっかり管理をしておく必要があります。

 

失敗した貯金2…「おつり小銭貯金」

帰宅をしたら、お財布の中のレシートや小銭を取り出して決まった箱などに入れておくと、お財布はいつもすっきりします。そのタイミングで、一日の支出を箱の中に入れておいた家計簿に書きとめておけると理想的です。

 

その小銭を貯めていけば、ちりも積もれば山となり、がっちり貯められるはずとトライした人も少なくないでしょう。しかし、結果は思わしくない方も。

 

これもまた、目の前に100円玉や500円玉があると、それを持ってついついコンビニなどに買物に行ってしまうという人が多いからのようです。小銭貯金はちょっとした習慣で始められるのがいいところですが、それがかえって気軽に使ってしまうことに結びつきがちです。

 

使ってしまうことを防ぐには、手元に置いておかないことが一番。10円以上の硬貨は、ATMで銀行口座に入金するか、駅で交通系電子マネー(SuicaやPASMO)にチャージしておくとよいでしょう。貯金の成功には、ちょっとした手間が必要です。

 

いっぽう、成功する貯金は「ほったらかし」がいい?

では、成功した貯金にはどのようなものがあるでしょうか。キーワードは「貯金の目的」、「強制的」と、「貯金を忘れる」ということのようです。

 

成功した貯金1…「みんなで貯金」

お世話になった方に有志一同で盛大なパーティを企画したり、友達同士での海外旅行を計画したり、そんな時には資金計画も大切になります。そこで、毎月少しずつ貯めていこうとみんなで決めて、会計役に毎月一定金額を渡す、あるいは振り込む、といった形で貯金をしていくことがあります。

 

これは、まず間違いなく貯まります。はっきりした金額と期限の目標があるだけでなく、他の人に迷惑をかけられないという強制力が働くからです。しかも、手元にお金はありませんから使いようもありません。

 

貯金には、まず目的が大切。必ず達成しようと思えるからです。そして、ある程度の強制力がないと、なかなか貯まらないが現実です。

 

成功した貯金2…「自動入金サービス」

 

自動入金サービスとは、自分が持っている銀行口座から、決まった日に別の銀行に自動的に入金するサービスです。自動的に引落とされて貯金する、という仕組みは、失敗する貯金の「積立定期貯金」と同様ですが、違う銀行であることがポイント。

 

これなら、普通口座をマイナスにして、実質的に貯金を使い込んでしまう失敗も防げます。

 

自動入金サービスは、主にネット銀行で提供しています。住信SBIネット銀行の「定額自動入金」、ソニー銀行の「おまかせ入金サービス」、イオン銀行の「自動入金サービス」など。

 

貯金を成功させるテクニックのひとつに、生活費用の口座と、貯金用の口座を分けておくことがあります。自動入金サービスを設定しておけば、毎月お金が別銀行の口座に移すことができますから、どちらかを貯金用の口座にしておけます。

 

そして、貯金用の口座のほうはキャッシュカードなどを持ち歩かずに、普段その口座に入っているお金のことは忘れておくくらいでちょうどいいのではないでしょうか。

 

せっかく始める貯金なら、成功させたいものですね。貯金の目的をはっきりさせ、強制的に貯めて、貯めていることを普段は忘れている。そんな貯金法は成功率が高いようです。

ぜひ、参考にしてみてください。

 

タケイ啓子

ファイナンシャルプランナー(AFP)。36歳で離婚し、シングルマザーに。大手生命保険会社に就職をしたが、その後、保険の総合代理店に転職。保険の電話相談業務に従事。43歳の時に乳がんを告知される。治療を経て、現在は治療とお金の相談パートナーとして、相談、執筆業務を中心に活動中。FP Cafe登録FPパートナー

スポンサーリンク

「信じられるのはお金だけ」世代!? 40代の平均貯金額とは

「信じられるのはお金だけ」という名言を残したマツコ・デラックスさん。老後のことを考えてお金を貯めているとのことでしたが、この言葉に激しく同意したアラフォー女性は…

独女がもらえる年金の平均額と、60歳までの目標貯金額を計算してみた!

独身女性が老後にかかるお金はおよそ5,400万円といわれています。この数字は、60歳以上の独身女性の毎月の生活費が全国平均15万円。平均余命が28.68年であることから算出さ…

お弁当越えのコスパ!「ランチ1回140円」で済ませる裏ワザ

お弁当vs外食ランチの差は一ヶ月どれくらい?仕事もプライベートも何かと忙しい40代。朝早く起きてお弁当づくりするのは大変です。話題のお店でご褒美ランチを楽しむことは…

【マネー専門家の事例】40代女性の平均貯蓄額はどれくらい?

かつて、落語家のヨネスケがリポーターを務めた「突撃!隣の晩ごはん」という超人気番組がありましたね。隣の家の晩ごはんが気になるのと同じくらい、隣の家の人や友達の貯…

「1000万円貯蓄する人が買わないもの」とは?ごくごく普通な3つの答え

貯蓄をするなら、1000万円を目標にする人が増えています。40代で、1000万円以上の貯蓄がある人は20.2%*。この数字からは、決して無理な金額ではないようにも思えます。し…

元国税芸人が見てきた「お金持ちが絶対やっていない」7つのこと

仕事が忙しくてお金のことなんて気にしていられない、気にはなるけどどうしていいかわからない、損をするのは嫌だけど積極的に調べたり聞いたりするのは億劫、そう考える女…

40代は借金世代!? 40代の平均「住宅ローン」残高とは

40代で住宅ローンを抱えている人の平均残高はいくらくらいなのだろう? 先日、アラフォーのときに都内の2LDKマンションを購入した知人の40代後半独女が「今年じゅうには住…

ほったらかしでも貯まる!「お財布を休ませる」方法って?

触れない日はないといえるお財布。私たちも休みがないと疲れ切ってパワーがなくなってしまうように、お財布も休みがないとお金が貯まるパワーがなくなってしまいます。お金…

気付けば貯金が300万円!年収300万円会社員が実行した3つのルール

貯金とは、「楽しみの先延ばし」です。お金を使わないでいることは、何かを我慢することになります。たとえば、新しい服とか、新しい家電とか。そういったものを得られる楽…

年収400万と500万、年間貯金額はこんなに違った!100万貯めるコツ

どうもお金が貯まらない、自分はムダ遣いばかりしている、そんな風に感じている方も多いのではないでしょうか? 昇給があまりされなくなった現代において、となりの人はど…

夫婦で2,000万円!?【一生独身の女性の老後のお金】はいくら必要?

「老後資金として2000万円の蓄えが必要」、2019年6月に金融庁の金融審議会がまとめた報告書が話題になっています。年金だけでは足りないと政府が認めたということ? 今から2000万円も貯められない! など不安を感…

【我慢不要で1年で100万貯まる】40代独身女性におすすめの節約術10選

40代の独身女性が節約をするには、「とにかくガマン」の力技的な方法は不向きです。ストレスが溜まりますし、長続きできません。大切なお金は、使うべきところでは使い、締めるところはしっかり締めていきたいですね…

ご祝儀の相場は◯◯円!オトナ世代の【冠婚葬祭で包むお金】の平均

大人のお付き合いに、冠婚葬祭のご挨拶は欠かせません。お祝いやおくやみなど、自分の思いを相手に伝えられるようにと考えると、包む金額はなかなか悩ましいものではないでしょうか。今回は、冠婚葬祭に包む金額の相…

おひとりさまの1ヶ月の貯蓄平均値は約3万円!貯蓄を倍増させるには?

人生100年時代。シングルの女性が老後のために必要な貯蓄は、2000万円とも3000万円とも言われています。しかし、思うように貯まらないと感じている人も少なくありません。そこで今回は、今の貯蓄を一気に倍増させる…

貯金の上手な県は○○だった!貯蓄ができる都道府県ランキング

県民性、という言葉があるように、都道府県ごとに異なる個性があります。性格や行動パターン、考え方などの傾向は、その地域であれば当たり前のことが、別の場所ではそうではない、ということも。ソニー生命保険が発…

お金が貯まらない人ほど知らない!貯金の基本5つ

貯金を始めて意識したのは、何歳くらいだったでしょうか。お金を貯めて欲しかったものを買うのは、ワクワクするような、もったいないような、なんとも複雑な気持ちになります。そんな「貯金初心者」から年月を経ても…

レジ前で1秒「コレ」を考えるだけでお金が貯まる?

お金を貯めたいからと言って、とにかく何も買わずにガマンする、というやり方はオススメできません。そんな方法はお金よりもストレスがたまり、長続きできないばかりか、反動で爆買いに走ってしまうリスクもあります…

意外とそんなに大変じゃない⁉あと3万円収入アップする方法

今の収入に大きな不満があるわけではなくても、あともう少し、月に3万円の収入がプラスされたらいいのに、と思うことはありませんか。あと3万円あれば、欲しいものをもっと楽に買えたり、貯蓄を増やせたり、と想像が…

簡単な事だけど、やるだけで全然違う!幸せをよぶ、3つのマネー習慣

ほんの小さなことでも、習慣にすることで大きな違いが生まれることはよくあります。マネー習慣も同じこと。ムダづかいをしないため、不要な照明を消すことや、歯磨きの時に水を出しっぱなしにしないなどはすでに実行…

気をつけて!お礼のつもりで現金を包むと「超失礼」になるケースが5つもある!

結婚式やお葬式では、お金を包むことが常識とされています。また、入学や就職などのお祝いにも現金を贈ることが多いかもしれません。しかし、なかにはお金を渡すことが失礼にあたることもあります。せっかく心をこめ…

スポンサーリンク

スポンサーリンク

MONEYに関する最新記事