「老後資金、不安しかない…」と、迷える4人の40～50代女性。まだ間に合う！老後資金のつくりかたQ&A【悩み別】

2024.09.01 MONEY

これからはじめる投資、ここがわからない！ Q&A

ここでは、実際に投資を始めるにあたっての疑問にお答えしていきます。

質問例 1 : 投資未経験で老後が不安な場合

【Q】
「52歳、パート勤務で夫の扶養内で働いています。これまでの収入はすべて子どもの教育費に使っていましたが、子どもが独立した今、老後の資金が心配です。今から投資を始めても間に合いますか？」

【A】
「十分に間に合います。特に、長期的に安定したリターンを期待できるインデックスファンドや債券に投資することで、リスクを抑えつつ資産形成を行うことが可能です。新NISAを活用すれば、税金を気にせず運用益を最大化できるので、まずは少額から積み立て投資を始め、コツコツと資産を育むところから始めると良いでしょう」

質問例 2 : 正社員として働きながらも将来が不安な場合

【Q】
「49歳、正社員で働いていますが、まだ退職金や年金だけでは将来が不安です。教育費がかかる時期も過ぎたので、これから資産形成を始めようと思っていますが、何から手をつければ良いでしょうか？」

【Ａ】
「まずは新NISAを活用して、つみたて投資に慣れるところから始めると良いでしょう。また、投資に徐々に慣れて、退職金や年金だけでは不足を感じる場合、iDeCoの活用、債券などにも分散投資を検討してみても良いでしょう。リスクを分散することを意識することが大切です」

質問例 3 : 定年後の収入源を確保するための投資

【Ｑ】
「55歳、定年後の収入源が年金だけでは不安です。今から投資を始めて、定年後に追加の収入を得ることは可能でしょうか？」

【Ａ】
「55歳からでも投資を始めることで、定年後の収入源を確保することは可能です。まずは、安全性の高い債券を中心にポートフォリオを組み、安定した収入を得ることを目指しましょう。さらに、インデックス投資を併用して活用することで、リスクを分散することを心掛けましょう。新NISAを利用することから始めると良いでしょう」

質問例 4 : 貯金だけではダメでしょうか？

【Ｑ】
「51歳、ずっと貯金をコツコツと続けてきましたが、投資は未経験です。やはり貯金だけではダメでしょうか？」

【Ａ】
「貯金は安全な選択ですが、現代の低金利環境では、貯金だけでは資産が増えにくいのが現実です。インフレにより物価が上昇すると、貯金(お金)の価値が目減りするリスクがあります。インフレ対策としても、投資を組み合わせることで、資産をより効率的に増やすことが期待できます。リスクが心配な場合は、まずは少額から始められるインデックスファンドや債券への投資を検討し、新NISAを活用して非課税で資産を増やすことを目指してみてはいかがでしょうか」