面倒なのは最初だけ！ほったらかしでお金が貯まる方法、試しませんか？

2018.04.06 MONEY クレジットカード評論家・マネーライター
高橋麻美

2017年1月から個人型確定拠出年金（iDeCo　イデコ）の対象者がぐーんと拡大し、加入できるようになった方も増えました。また、2018年1月から、払い込みの月などを選べるようになったため、より利用しやすくなりました。今回は、このiDeCo（イデコ）について解説します。

個人型確定拠出年金（iDeCo　イデコ）は、「じぶん年金」

イデコは、国民年金や厚生年金と同じく年金ですが、この2つと異なる点は「自分で決めて、自分で運用する」という「じぶん年金」なのです。

簡単にいいますと、5000円から限度額の範囲ならば、自分で月々の金額を決めることができますし、自分で運用方法を決めることができるという年金なのです。

「イデコ」は会社員ならメリットいっぱい

イデコは、驚きの節税効果があります。月々5,000円を1年間拠出すると、合計6万円になります。この金額丸々「所得控除」になります。

「所得控除」という難しい言葉は、ざっくりいいますと、収入から引きますよ、ということです。ですので、住民税や所得税が20％の方は、このイデコをするだけで、6万円の20％である1万2000円が年末調整で返ってきます。

また、会社によっては天引きをしてくれるところもあります。天引きはお給料から自動的に引かれますし、口座から毎月決まった日に引き落とされるので、特に払い込む手間もありません。

そして、一度投資先を決めたら、毎月そこに投資してくれます。

私は2017年1月から20,000円づつ始めましたが、自動的に引き落とされ、合計24万円投資されていました。

やり方も最初がちょっと面倒なだけ

始める方法

・証券会社や銀行などを選ぶ（1か所のみです）

・書類を請求する

・書類を記載する（自分で）

・職場の担当者に記載してもらう

・提出する

というステップをふみます。

証券会社や銀行などを選ぶ

1か所しか選べませんので、慎重にいきましょう。後から変更できますが、手続きが面倒なので、おそらく変更しないと思います。そのため、できるだけ納得できるところを選びましょう。

選ぶポイントは口座管理手数料と扱っている金融商品（運用先）です。

口座管理手数料は各銀行などが設定できます。競争激化により、無料としているところも多くなってきています。メガバンクでは条件付ですがみずほ銀行が無料にしています。

この手数料を余分支払うと、せっかく運用で増えたのに、マイナスになることもあるからです。

そして、金融商品です。元本保証型からそうでないものと2パターンありますが、各金融機関でラインナップが異なります。

書類を請求する

金融機関を選んだら、そこでの手続きに従って、書類を請求しましょう。インターネット上ですと、入力したものが書類に印字されて、記入の手間が省けることもあります。

気になった金融機関のいくつかを請求して、見比べることもできます。

書類を記載する

書類が送られてきたら、必要事項を記載します。自分が毎月拠出する金額を決めることができます。また、毎月ではなくても、例えば年2回ボーナス時期に合わせることもできます。

ひとつ注意点としては、60歳までやめておろすことができません。ここだけ留意が必要です。金額は後から変えることができますので、無理のない金額で始めることがおすすめです。

職場の担当者に記載してもらう

会社勤めの方は、会社の担当者に記載してもらう欄があります。天引きかどうかも、ここで判明します。

郵送などで提出する

書類の記載が完了したら、提出します。あとは、手続き完了を待ちます。

投資先（運用方法）を選ぼう

手続きが完了したら、インターネットでログインして、投資先（運用方法）を決めます。複数選ぶことができ、どこにどれくらい（割合）を指示できます。

筆者の成果は？

ちなみに私は、日本株と先進国（主にアメリカ）株を50％づつで運用していますが、2017年末の結果はとてもよかったです。その後相場が荒れたので、これを執筆している時点では、0.3％。元本割れしていません。24万円の20％を計算すると、そもそも4万8,000円くらいは節税効果を受けています。結構大きいですよね。