40代で1000万円貯める人が2割もいる?コツは「自動」と「移動」

40代の平均貯蓄残高は588万円(金融広報中央委員会、「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](平成28年)」)。

その2倍近くの1000万円を貯めるのは、とてもハードルが高いように思えますが、本当にそうでしょうか。

今回は、40代で1000万円貯める人の貯蓄法を紹介します。

 

40代で貯蓄が1000万円以上は20.2%

同調査によれば、40代で貯蓄が100万円未満、もしくは貯蓄がない人の割合は40.8%と半数近くになっています。そのため、平均貯蓄残高は押し下げられて、588万円になっていますが、貯蓄残高が1000万円以上の人は20.2%もいます。

 

貯蓄もある人とない人の二極化が進んでいると言えるかもしれません。今、貯蓄がないという人でも1000万円貯めることは可能です。同調査では、年代別にどのような金融商品を持っているかも調べていますが、40代では50.2%が預貯金、保険が32.3%、有価証券が11.6%、その他6.0%、となっています。

 

つまり半分以上が預貯金というわけで、特別なことをしなくても貯蓄は十分可能と言えるでしょう。では、具体的にどのような方法があるでしょうか。

 

1・基本は「自動」。給与口座からの積み立てはマスト

毎月の収入から、生活費を節約しながら使っていき、お金が余ったら貯蓄しようと思ってもなかなか上手くいきません。それは、お金が手元にあったら、つい使ってしまうから。そのため、毎月確実に貯められるように、給与の振込口座から自動的に積み立てる仕組みを作っておくと、誰でも自然に貯められるようになります。

 

やり方は簡単です。給与の振込口座と同じ銀行で、毎月一定額を積み立てる、自動積立定期預金を申し込めばOK。自動積立定期預金とは、毎月決まった日に、給与の振込口座から一定金額を定期預金に振り替えるサービスです。振り替える日を給与の振込直後に設定しておくのがポイントです。

 

「使った余りを貯める」ではなく、「貯蓄した残りを使う」、という習慣が大切です。また、貯める金額は自分で決めることができます。毎月いくらずつ貯めていきたいか、目標に合わせて設定しましょう。

 

ただし、この方法には弱点があります。それは、同じ銀行だと定期預金の残高に応じて、普通預金がマイナスにすることができるという点です。これは、普通預金口座の残高が不足していて、公共料金やクレジットカードの引き落としができなくなる事態を防ぐためには便利なシステムですが、つい使ってしまって、気づけばいつもマイナスになっている、というケースも少なくありません。

 

このようなことを防ぐには、定期預金を別銀行にしておけば大丈夫です。これは、ネット銀行などで提供している自動入金サービスを利用します。

 

自動入金サービスとは、自分が持っている他の銀行から、決まった日に別の銀行に自動的に入金するサービスです。これなら使い込んでしまう心配がありません。自動入金サービスは、住信SBIネット銀行の「定額自動入金」、ソニー銀行の「おまかせ入金サービス」、イオン銀行の「自動入金サービス」などがあります。

 

 

2・「なかったことにする」のも大事。ボーナスはまとめて貯蓄に移動

貯蓄は特別なことではありません。難しく考えてしまうと面倒になってしまい、気づけば手元のお金がない、という経験をしている人も少なくありません。いつもより高額の現金が手元にあると、気が大きくなって使いすぎてしまうことがよくあります。ランチをいつもよりワンランクアップする、ブランド物の化粧品を買う、などを積み重ねるとあっと言う間に使い切ってしまうことも。

 

そういう場合は、ボーナスのようにまとまった金額の収入があったら、まとめて貯蓄をしてしまうのもお勧めです。ボーナスをまとめて貯蓄に回すなら、定期預金もいいですが、保険商品を利用するのも一案です。保険商品は、個人年金保険など、元本割れがなく、将来の貯蓄にもなるもものを選びましょう。保険料は、半年払いや一年払いがあり、まとめて払えば割引もあっておトクです。まとまった資金は賢く使っていきたいですね。

 

ボーナスを全部貯蓄に回したら、旅行や大きな買物ができないと思うでしょうか。そんなことはありません。多額の出費が予想されるイベントなどは、毎月の収入から積み立てたお金を大切に使えばよいのです。計画的に貯めて使うことで、1000万円の貯蓄は実現できるようになります。

 

3・投資ほど難しくない、銀行の「個人向け国債」にもお金を移動

元本保証で確実に運用できる金融商品としては、個人向け国債があります。個人向け国債は、元本割れがないことに加えて、1万円から購入ができるため手軽に始められます。金利は、年率0.05%の最低金利が保証されていて、毎月発行されています。個人向け国債は、全国のゆうちょ銀行、銀行、証券会社などの金融機関で扱っています。

 

商品は3種類あります。

「固定3」:固定金利で、3年満期です。

「固定5」:固定金利で、5年満期です。

「変動10」:変動金利で、10年満期です。

 

個人型国債は、国が発行しているので安心ですし、急にお金が必要なったら、発行後1年以上経過すれば1万円から中途換金もできます。

 

 

いろいろな金融商品がありますが、一番大切なのは「貯めよう」と思う気持ちです。

1000万円は決して難しい金額ではありません。ぜひチャレンジしてみましょう。

 

 

タケイ啓子

ファイナンシャルプランナー(AFP)。36歳で離婚し、シングルマザーに。大手生命保険会社に就職をしたが、その後、保険の総合代理店に転職。保険の電話相談業務に従事。43歳の時に乳がんを告知される。治療を経て、現在は治療とお金の相談パートナーとして、相談、執筆業務を中心に活動中。FP Cafe登録FPパートナー

 

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